2019CFA职业道德科目考试重要点分析「干货」

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中国CFA考试网 2019-04-23 14:10

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  参考2019年CFA考纲中道德的考试权重,下面重点分享道德在一二三级考试的权重以及CFA考生如何复习职业道德部分内容?
 
  在2018、2019年CFA一级考纲中道德权重:
 
  Ethical and Professional Standards——15%——15%(不变)
 
  在2018、2019年CFA二级考纲中道德权重:
 
  Ethicaland Professional Standards——10%-15%——10%-15%
 
  在2018、2019年CFA三级考纲中道德权重:
 
  Ethical and ProfessionalStandards——10%-15%——10%-15%
 
  道德在CFA一级考试中占比15%,约36道题目。最重要的是掌握七大标准,22个细则!最好能够阅读官方教材或者职业道德手册,并且一定要多做题。
 
  在CFA考试中,涉及到职业道德与专业行为标准的考题往 往最先出现。迅速并准确解答这部分考题,不仅有助于从考试开始就建立起信心,也能提高通过考试的机率。
  CFA协会考查CFA考生 (candidates)是否掌握CFA道德与标准的重要原则是:运用(Applications)。每道CFA考题都是一个有针对性和典型的案例。CFA考生需要在富有工作生活借鉴的案例情景中做出正确判断。仅仅知道每条准则的具体内容,却不熟悉每条准则的运用,并不能帮助CFA考生 顺利通过CFA考试,更谈不上 成为一名合格的特许金融分析师。
 
  CFA道德这门课的内容非常像法律条文,是用来规范金融从业人员的职业伦理道德的,有些事情你是不可以做的,比如说你不能故意操纵市场,不能利用内幕信息进行交易,协会也会给很多案例,这些案例也是现实的金融市场上可能发生的事情,那就需要你兑现实的金融市场有一定的了解,你看这些案例和条款的时候才不会觉得是非常死板的法律条文。

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  第一部分
 
  第一大块是code的内容,讲的是职业伦理道德的基本原则,或者说你可以把它看成是总纲领,相当于是一个主要精神,为什么协会会制定这些基本的条款,基本的准则,我们主要的目的是什么,比如说主要目的是为了保护客户的利益,能够让大家把客户利益放在第一位,或者说目的是为了促进资本市场的诚信,这些都是code。
 
  第二部分
 
  第二大块是standards,7大条准则,每一条里还有很多小条,每一个小条都是重要的考点,内容占比是最多的,是职业伦理道德的核心和重点,大部分的题目都是考7大条准则,这些就相当于是职业伦理道德的基本细则。
 
  第三部分
 
  第三块是GIPS全称是全球投资业绩的标准,这是对投资公司的一个规范,GIPS是在一级只是一点皮毛而已,大部分的内容其实是在三级才学到,所以在一级GIPS考的并不多。
 
  重难点内容
 
  职业伦理道德上下午加起来一共36道题,Code差不多考2道题,GIPS差不多是6道题目左右,剩下的所有题目都是七大条准则,所以从题目分布来看,七大条准则就是我们复习的重点。
 
  CODE 和 GIPS的侧重点是实际性的内容,也就是考大家的记忆,比如说会考你,下面哪一条是CODE的内容,或者会问你如果你被协会调查了,那么协会会做的事情有哪些,下面哪一个可以宣称遵守GIPS,这些都是确定性的结论,大家记住就好。
 
  七大条准则的考法就不只是记忆了,甚至说记住这个条款根本是没用的,因为你虽然能记住它怎么讲的,但是考你一个具体的案例,你要能够分析出来在这个案例当做牵扯到的是哪一条的内容,这个对大家英文的要求,对案例理解的要求都是非常高的,所以七大条准则主要是case study的考法,所以复习的方法就是多看案例。
 
  要想高效并准确回答CFA道德与标准的考题,CFA考生应该做到以下几点:
 
  1:熟悉CFA七大条专业行为准则,以及每条准则下分布若干细则。
 
  2:熟悉CFA协会推荐的准则遵守程序(recommended procedures of compliance)。
 
  3: 读懂案例,在案例学习中理解和掌握CFA道德与准则正确运用。
 
  4.基本的概念 Code
 
  5.Professionalism:专业人士能担负起很强的受托责任的。如果你没有职业道德,那么外行人无法评判他做的好不好。(医生受命,金融人士受钱。)
 
  6.Code of ethics:等于说我们为什么要有相关的要求,为了更好的为客户服务而有这些细则。实际就是一系列的moral principals,指导你的行为。
 
  7.你应该是以一个高风亮节的形象出现,Code of ethics 是对你的要求。
 
  8.既要有道德规范,也要有制度的制衡。基金公司的后台部门就是监督基金经理的持仓情况。托管银行也是做类似的监管工作。
 
  9.hallenges to ethical conduct:(很难推广)第一因为很多人认为自己的道德水平已经很高了(overconfidence);第二金融从业人员经常忽略了situational influence(环境的一些影响因素):很多人认为一个人做了不道德行为是这个人的人品差;(eg.:明朝的海瑞。如果你不创造一个好的环境,时间久了一定是会出现贪官的。)一个人会不会做出不道德的行为,环境的因素是重要的,甚至比个人的人品更重要。
 
  (One situational influence is social pressure from others:对雇主的忠诚;很多从业人员会把短期利益放在第一位,会跟着雇主做不道德的行为;Second is 名利的诱惑:比如说操纵市场,会倾向做不道德的行为。)所以公司应该创造好的环境来做一个严格的compliance  procedure来让他的员工来遵守。
 
  10.Ethical Conduct的重要性是体现在哪的。如果不遵守Ethics会带来哪些后果。因为都是专业人士,所以对客户的受托责任是很重要的。如果不遵守,不仅损害客户的财产,整个行业的声誉也会比较低。 会让有钱人担心自己的风险,增加融资成本。可能会影响整个社会资源的分配。
 
  11.Ethics和法律法规的关系:原版书上类似韦恩图。Ethics 和法律法规不能完全等同起来。一般来看,Ethics 是比法律法规更严格。同时法律法规的1929年大萧条之后(导火索股票大崩盘),美国的证券法是由blue sky law监管的,但它实际是州级别法律制定的,但很多人都钻漏洞导致股票崩盘。SEC是1934年之后出现的。1933年的银行法是主张分业经营:投资银行和商业银行业务分离经营,为了降低风险而产生。这是一个不管循环的过程。
 
  12.应该把Ethics放在decision-making的框架之中,这样可以考虑到更多的选择,这样哪个决策对于ethics是的,就选择哪个,有利于改善职业道德的规范。简历公司的职业道德文化,降低一些比较低的ethics行为。
 
  ......
 
  CFA复习策略
 
  道德这门课有点特殊,复习方法和其它科目也不一样,因为整个道德的内容更像是法律条文,所以是需要大家去背的,既然是背的,那当然是越接近考试的时候背,记忆越牢固,所以这门课我们是放在最后一门来讲的。
 
  大家在一级职业伦理道德部分学到的知识,适用于CFA一级至三级考试,所以务必打牢基础,这样可以提升二级三级备考时的复习效率。
 
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