CFA与CPA、FRM、MBA职业发展,薪资待遇有何不同?

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中国CFA考试网 2017-07-13 17:31

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  今天咱们准备说说CFA与金融界比较有名的证书的关系。
CFA考试
  金融如今是热门词,CFA更是热门中的热门。CFA全称Chartered Financial Analyst(特许金融分析师),是全球投资业里较为严格与含金量较高的资格认证,被称为金融先进考的考试,为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。
 
  世界各地的企业均认同CFA特许资格认证持有人在业内的价值,CFA在投资金融界被誉为“金领阶层”,在西方一直被视作进军华尔街的“入场券”。
 
  1CFA与FRM。
 
  1、知识点。
 
  首先就CFA来说,从CFA覆盖的面来看,简直可以称得上是金融百科全书,覆盖了股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等近乎所有的与金融相关的内容。一级主要是介绍这这些金融工具,二级主要是对这些金融工具进行估值定价,三级主要是讲如何运用这些金融工具进行资产配置。
 
  总的来说,学习CFA,可以从0开始重新系统性地构建金融体系,对整个金融市场能有进一步的认识,就算不为了找工作,单纯从增长知识的角度来说也是特别好的。
 
  而对于FRM,从证书的名字来看就可以知道其非常强的针对性,系统性的介绍了各类金融工具的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及各种风险的量化管理办法,非常注重数理统计,可以说学习FRM是对风险管理体系的系统构建,让我们对风险管理有一个全面的认识吧。
 
  2、就业前景
 
  从广度来说,CFA对于找工作的帮助相较于FRM更广。
 
  CFA几乎是给专门从事投行、投资、基金类从业者用的,考个CFA肯定是加分项,如果不是,就当普及金融知识也好。从敲门砖的硬度和广度以及认知度来讲,CFA肯定是大于FRM的。
 
  但是总体来说,目前国内的金融市场及风控体系,并不能很好的跟CFA、FRM所学到的知识体系所对接,这两个证书作为敲门砖的作用比实际应用更大,但是随着中国金融市场越来越开放,跟国际越靠越近,CFA、FRM的价值将越来越体现。
 
  3、哪个就业容易?
 
  证书本身对于就业并不是决定性的。但是基于很多考生参加考试的初衷正是就业或者转行,所以如果一定要选一个对就业帮助更大的证书的话,那肯定是CFA。
 
  在美国找工作的网站上,如果以“FRM”为关键词搜索职位有5个对应结果的话,那么搜CFA就会有至少100个。
 
  4、薪资水平。
 
  对投资行业薪酬状况的调查表明,雇主愿意提供高额奖金给拥有CFA特许资格认证的投资专业人士。在拥有10年或以上工作经验的人中,拥有CFA认证的人比没有获得该认证的人收入多24%(中位数在24.8万美元到20万美元之间)。如果不考虑工作经验,薪酬状况的差距更大,拥有CFA认证的人比没有该认证的人收入多54%(在18万美元到11.685万美元之间)。
 
  数据表明:CFA持证人在新加坡的年收入约为11.3万美金,加拿大为10.8万元,全球平均薪资为17.8万美元,在美国,CFA持证人比哈佛MBA在平均每年12.8万元的年薪高出约6万元。
 
  美国CFA持证
 
  基本薪水:$194,000
 
  基本薪水加红利:$304,000
 
  工作10年以上基本薪水加红利:$392,000
 
  英国CFA持证
 
  基本薪水:$179,000
 
  基本薪水加红利:$320,000
 
  工作10年以上基本薪水加红利:$412,000
 
  香港CFA持证
 
  基本薪水:$194,000
 
  基本薪水加红利:$304,000
 
  工作10年以上基本薪水加红利:$392,000
 
  2CFA与CPA。
 
  CPA是注册会计师(CertifiedPublic Accountant)的简称。是指依法取得注册会计师证书并接受委托从事审计和会计咨询、会计服务业务的执业人员。
 
  CFA是美国特许金融分析师(CharteredFinancial Analyst)的简称,亦称注册金融分析师。CFA资格证书被授予广泛的各个投资领域内的专业人员,包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等等。
 
  CPA是注册会计师(Certified Public Accountant)的英文缩写,是指依法取得注册会计师证书并接受委托从事审计和会计咨询、会计服务业务的执业人员。各个国家具有自己的CPA认证标准和考试体系,因此CPA资质只在该国家具有证明效力。
 
  1、知识体系。
 
  CFA:主要被证券、基金、资产管理等行业重视,学习到的是从事投资或者投资咨询工作的基本理论知识。
 
  CPA:主要首先是在注册会计师行业适用;同时,由于财务会计知识的重要性,对于证券公司而言,仅仅是投行业务比较重视。
 
  CPA的难,难在对于每个科目的要求都比较高,需要深刻的理解。考试题量大,时间稍显紧张。如果是一次性报考6科的话,两天考完,这对考生的知识储备和体力都是极大的挑战,强度在高考之上。
 
  CFA的难,首先在于它是全英文考试,对于母语是汉语的我们来讲,这本身就是一个挑战,即便是金融专业的考生,能用netIC,netWCIn,netPP&E标注净投资资本、净营运资本、长期资产净值等也不太轻松。再次,CFA难在每次考试都要考十个科目,好在难度是层级递进的,只要考过了一级,考二级的时候会稍显轻松。
 
  2、CFA和CPA考出来以后有什么用?
 
  1、个人发展角度,毫无疑问是CFA。
 
  CFA的英文表述方法简洁,视野宏阔,更容易与世界接轨。
 
  比如CPA里的商誉"母公司理论",其实就是CFA里的IFRS中partialgoodwill,CFA的目的是让你学会知识,书后有词汇对应的页码。CPA的审计能力肯定比CFA好,但CPA在金融市场分析的背景材料上远弱于CFA,所以,想要在金融领域,投资领域大展手脚的话,CFA肯定是先进选择。
 
  大部分CFA持证人都会从事PortfolioManager,就是帮客户管理资金,分析市场做好投资组合。这是两个工作方向,根据自己的职业规划去选择考哪张证书才是靠谱的,考试难度对于选择证书没有任何参考意义,自己都要用心学习。
 
  如果有能力,建议CPA+CFA,两个都要考。都会让我们受益匪浅,感到真正学透了一些东西。当然,CFA二三级教材原版,里面的例子和方法论,是CFA的精髓,这也是学校里永远学不到的东西。
 
  其实,大部分想考CPA的,想去会计师事务所,而想考CFA的,则基本都是想去券商或者基金或者资产管理公司等,从事投资或者投资咨询工作。
 
  对于CPA而言,如果你觉得会计师事务所的工作太过繁忙,缺乏挑战性,可以选择考CFA,为自已的职场加分,也突显你跟其它会计师的不同。
 
  想专业从事会计工作的同学,如果单纯打算在国内发展,可以选CPA。
 
  想主要从事金融领域的同学,CFA是目前较专业的证书,国际认可度也很高。
 
  3CFA与MBA。
 
  CFA的课程相当于研究生水平的自学考核课程,适合投资专业人士参加,尤其适合证券分析师、资金管理人和投资顾问。取得CFA特许状如同获得一张特殊“绿卡”,不仅有助于持卡人进入金融业或提高晋升机会,也为其在世界各地工作创造了条件。
 
  中国的MBA实在是比较多了,现在MBA人才过剩,如果不是很好的学校,在职场上难有竞争力。MBA但给大家感觉就是分量不重的硕士文凭而已,在找工作时,有的单位甚至有一个排除条件就是不收MBA,就是因为这MBA所学东西实在是太虚了,但是如果你有了一个CFA,恐怕人们对你的MBA也要刮目相看了。
 
  然而在国外的MBA诸多世界知名商学院清一色都是CFA认证合作院校,70%课程内容为CFA,如果要到资产管理公司工作,似乎有CFA是更好的解决方案,因为国际间只有一种CFA,代表一致性的质量。
 
  据说,CFA+非MBA收入>MBA+非CFA收入。CFA但不是MBA,前5年收入7.3万美元,而MBA但不是CFA,前5年收入5.77万美元;10年内,收入差距仍差不多。
 
  一些说CFA锦上添花,说MBA有用,甚至说CPA都比CFA有用的,想想吧。获得CFA头衔的人“毕业”后,除了从事传统的投资行业,如证券、基金、保险、分析师、银行理财师等,还可向私人资产管理方面发展。CFA协会的统计表明:在欧美国家,获得CFA头衔人的薪金普遍比同行高出20%。
 
  网传数据显示,CFA与MBA年收入比较(单位:美元):哈佛MBA在美平均年薪12.8万,CFA在美平均年薪17.8万。
 
  4究竟要不要考CFA?
 
  随着中国金融业的不断开放,对人才的逐年猛增,只要能在一个方向做精,那么就不用担心薪水。证书是重要的一部分,但不是全部。
 
  靶场上的神枪手面对着的是靶子,这并无法保证他在战场上还能百发百中。如果不能给所在公司带来更大利润,那么高薪的基础也就消失了。
 
  证书较重要的是其系统的学习过程,其次是其本身。
 
  至于侧重能力,主要是投资分析工具、组合管理、资产估值、风险管理,个人财务规划一般是建立在这些能力之上的。其中资产估值和风险管理是核心,组合管理虽然也很重要,但难度并不是很大。投资分析工具中,财务是很大很关键的一块,一般我们的侧重点在财务会计,但有些前辈说现在应该转移到管理会计上。
 
  以CFA为首的金融投资分析师资质反应的是一类行业资质,在金融行业中没有明显的职业限制,例如在四大会计事务所里同样有很多的CFA持证人,他们从事的是财务、投资顾问等投行业务岗位。
 
  会计师资质倾向于一种专业化的职业资质,因此在行业中的职业限制相对会比较明显。同学们在选择报告相应证书的时候除了应该充分考虑今后的职业发展方向外,更应该考虑自身的性格和能力,一般而言,金融分析师更加考验critical thinking和creative thinking的能力,因为这个行业不存在像会计准则之类的法律条款来约束一份工作的细枝末节。

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