CFA和FRM只能考一个该怎么选?

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中国CFA考试网 2017-07-13 17:36

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  以前常看知乎金融话题下面,有人问“同时拿到CFA和FRM证书是种怎样的体验”。现在自己真有资格上去答题了,只能说没什么特别的。工作忙成狗,收到成绩通过邮件也是几天后才发现。趁boss不在,偷偷写点东西记录下这几年。
CFA考试
  作者:Jade
 
  考试会上瘾,出了CFA考场就开始打听FRM要怎么报名的人,终究只是属于小部分学霸。如果不正视自己的实力盲目跟从别人直接报两个,可能等待你的就是悲剧结局。对于大多数智力平均、精力平均、时间余额低于平均的普通人来说,现实的规划还是鱼和熊掌,只取其一。
 
  那么问题来了:CFA和FRM,到底该考哪一张?
 
  1考试内容
 
  CFA号称金融界的百科全书,而FRM则是风险管理业对口度和专业度较高的资格认证,从考试内容上两者固然有金融基础点的重合,然而整体方向上还是有所不同:
 
  CFA偏向投资,更加全面,包含FRM没有的财务分析,股票投资,经济学,职业道德等。包含的知识点数倍于FRM,但对于一个基金经理,这些都是必要的知识。另外CFA里的道德部分看似鸡肋,实际上却是了解西方人职业观很好的途径。
 
  FRM偏向风险管理,定量(quantitative)的比重更大。FRM里对于市场/操作/信用风险的讲解更加深入。FRM中巴塞尔协议的部分恐怕在银行之外的地方无法用到,但银行业非常欢迎有巴塞尔协议经验的人。
 
  2难不难?
 
  直接看下通过率:
 
  2016年考试CFA Level I:43%,Level II:46%,Level III:54%
 
  2016年11月考试FRM Part I:44.8%,FRM Part II:54.3%
 
  相比我会计师事务所里玩命考CPA的大学同学,FRM和CFA的通过率是比较高。不过这里面的分母不像注会,还把弃考的人给算进去了。而且通过率和考试难度也不是绝对正相关,两个考试普遍感觉是后面比前面难考,但CFA和FRM都是较后一级通过率比前面高。
 
  先考CFA我占了一个便宜,FRM I基础金融理论知识许多在考CFA的时候已经复习过了,拿两证没有我想象中的难度那么大。
 
  FRM II是真正意义上和CFA不同的开始,这里就分类跟你讲了怎样应对market risk,credit risk,operational risk,liquidity risk,每个里面都有VaR的计算,都有一些模型,不会考太复杂的计算,所以个人觉得理解模型为主,当然还是要会简单的基础的VaR的计算。重要的就是巴萨尔协议了,分为什么一,二,三,还有后来的修订之类的,我记不太清楚了,要记得一些重要的规定,要求商业银行多少的保证金之类的。
 
  CFA我金融专业的人觉得真心不难...但为啥大家都说他难?
 
  大概是一共三级较少也要两年半才能考完,知识点那么多真心背不得。可能我这么说有人觉得不服,也是看个人感受吧。我当初有点被论坛上吐槽难的帖子吓到了,磨磨蹭蹭一直下不了决心考,后来报了高顿CFA和FRM双证班,逼自己去复习,较后结果还不错。
 
  3对口工作。
 
  1、哪些人适合考FRM?
 
  金融机构风控人员,金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员(经纪人)、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO、MIS、CIO,其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。
 
  特别是风险管理相关岗位,越来越多的金融机构将FRM列为应聘要求之一。例如瑞银去年招聘暑期实习生,就明确要求较好能够拥有金融风险管理师证书。
 
  2、哪些人适合考CFA?
 
  CFA资格证书被授予广泛的各个投资领域内的专业人员,包括,研究员、分析师、基金经理人、MBA,财务硕士,财务金融硕士、主管机关、银行证券业销售人员、国内证券分析师、FRM(金融风险管理师)、金融业主管、银行理财专员、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员,以及在读大学生或毕业新生等等。特别是在投资领域,CFA证书会格外有影响力。
 
  高顿职业发展研究中心专家为你总结一下:
 
  1、非金融专业,有想要进入以下机构工作:投行、基金、证券、信托、资产管理、保险、“四大”投资银行业务部门、信托、VC、大型企业投资部门、商业银行投资部门、财务租赁公司等,可以考虑CFA。
 
  CFA被称作金融界百科全书,就在于可以提供金融各个领域的基础知识扫盲,对想考证转行的人来说非常实用。
 
  2、专心致志想进入金融风控领域,那还是考FRM吧,证书和行业匹配度太高,无法拒绝。
 
  话虽然说到这里,可实际上金融业里就是CFA和FRM持证人一抓一大把。有学神,有学霸,也有老老实实大二报名FRM、大三报名CFA的普通人。
 
  4有用吗?
 
  这个问题回答起来有点纠结,两门考试报名费加起来就要三万多,没用谁愿意花这份钱艰难准备没有用的证书。我在这里再添一句:还是看你怎么用。考完证书就一步登天立刻入行,这纯属理想主义。
 
  CFA可能是金融业考的人数较多的证书,毕竟能涉及金融行业几乎所有的领域。
 
  非金融专业的可以系统地学一遍知识,金融出身的则能完整梳理一下。不过CFA本身考点可能有些过于宽泛,像之前我在房地产行业,CFA里关于alternative investment的内容就只有几十页,请问我心理阴影面积有多大。但基础就是基础,CFA还是能帮我打好底子,想专精某个方向还是需要以后工作累积。
 
  FRM是每个做风控的人都知道的证书,可不一定人手一张。
 
  毕竟中国现在金融发展太快,风险管理人才需求几十万,正经的拿到证书的金融风险管理师数量总共才几千,行业鱼龙混杂。因此才有人说风控乱象横生,见过从业两年半就做到风险总监的,风控的脸面就是被这种人抹黑了。以后情况会好很多,国家政策、十三五金融人才规划都在讲风险管理人才培养,银行里面有FRM证书人的比例也在不断提升。
 
  我如今就是在互金做风控,工资小升,毕竟人在后台感觉比做房地产那会儿稳定些。
 
  总之啰嗦了这么多,还是希望能把我的感受准确地传达出来,帮站在证书门口徘徊不决的人下定决心,自己要不要花那么大功夫去复习考试,成为CFA和FRM双证持证人到底是不是他们真正想要的。
 
  考一张固然为职场加油,考两张也是锦上添花。无论做出哪种选择,都祝你考场上一切顺利!

来源|中国CFA考试网 若需引用或转载,请联系原作者,感谢作者的付出和努力!

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