行业新闻
发布时间：2025-12-08
2026年金融第一张证书，先考CFA还是FRM？
“2026年想考第一张金融证书，CFA和FRM一起报行不行？网上都说这俩是‘黄金组合’，考下来能比别人多抢两年优势。”
看到这条消息，我瞬间想起了2024年的自己——当时我刚从普通二本金融专业毕业，入职了家乡的城商行做柜员，满脑子都是“考证镀金”的想法。
听同事说“双证在手，升职不愁”，我想着自己总有些基础，没多想就同时报了当年11月的CFA一级和FRM一级。
那段日子现在想起来都觉得窒息：每天下班先在单位食堂扒两口饭，就抱着电脑回家刷题，凌晨一两点睡是常态，周末连门都不出但学习效率却不高，三个月瘦了12斤。
可结果呢？双双落榜，查成绩那天我对着手机屏幕愣了半天，连哭的力气都没有。
后来我沉下心复盘，又请教了几位持证人前辈，才慢慢摸清楚金融考证的逻辑。
现在我已经顺利拿下CFA一、二级，正在备考三级，身边也有不少同学和同事找我咨询备考规划。
今天就以我自己的踩坑经历为蓝本，把2026年CFA和FRM该怎么选、除了这俩还有哪些证书值得考，一次性讲透。不管你是大学生、跨行转行者还是在职人士，都能找到适合自己的答案。
一、开篇先壁垒：
3个月血泪经验证明“双证同时考”的伪命题
先把我的核心结论摆出来：2026年考第一张金融证书，绝对不要同时备考CFA和FRM。
我当初之所以失败，不是因为不够努力，而是这两门考试从本质上就存在“不可调和的矛盾”，这三点教训大家一定要记牢。
01.知识体系和侧重点
第一，知识体系和侧重点完全是两条路，时间紧迫的情况下，混合双打简直就是越学越混乱。
CFA一级涵盖道德、经济学、财务报表分析等10个科目，核心是对于金融知识的“广度”。
比如我当时要背道德准则里的7大准则22条细则，还要记财务报表里的各种分录，刚把“权责发生制”弄明白，转头就要学FRM的定量分析。
而FRM一级聚焦风险管理基础、定量分析等4个模块，定量分析题目占比超过50%，全是VaR模型、期权定价这类需要大量计算的内容。
我经常刚背完CFA的财务概念，做FRM题时就把公式记混了，到最后两门的知识点都没学扎实。
02.时间成本
第二，时间成本远超想象，普通人根本扛不住。
协会建议CFA一级备考303小时，FRM一级备考240小时，看似加起来543小时，但实际备考中需要复习巩固、调整节奏，刷题总结，总耗时至少要800小时。
我当时作为在职柜员，每天能抽出2、3小时学习就不错了，800小时相当于要连续学十个月，可我为了赶当年的考试，硬生生压缩到3个月，每天睡眠不足6小时。
最后身体先扛不住了，考试前一周还发了烧，发挥自然受影响。
后来我单独备考CFA一级时，用了4个月时间，每天学习2.5小时，周末多学一会儿，反而轻松很多，一次就过了。
03.职业方向选择
第三，连职业方向都没定，考了也是白搭。
我后来才发现，我当时做的柜员岗位，核心需求是客户沟通和业务办理，CFA和FRM的加持作用远不如银行从业资格证+基金从业资格证实用。
如果我一开始就想清楚自己未来想转风控岗，就会先考FRM；想转投资岗，就会先考CFA，根本不会盲目跟风双证备考。
很多人考证书前都没搞明白：CFA针对的是投资、研究、资产管理等前台岗位，FRM针对的是风控、合规等中后台岗位，两者的职业赛道完全不同，同时备考意味着你连自己要走哪条路都没想清楚。
所以2026年考第一张证书前，一定要先问自己三个问题：我现在的工作核心需求是什么？未来3年想进入金融哪个领域？我每天能稳定抽出多少时间学习？
想清楚这三个问题，选择CFA还是FRM就会清晰很多。
二、核心选择逻辑：
三类人群精准匹配方案，对号入座
我后来总结了自己和身边朋友的备考经验，发现不同背景的人，选择证书的逻辑完全不一样。
下面分在职人士、大学生、跨行转行者三类最典型的人群，给大家讲清楚该怎么选，每类都附上“证书选择+备考重点”的实操方案。
第一类：在职人士
先保现岗增值，再盯晋升目标
在职人士选证书的核心原则是“现岗位增值最大化”，不要为了“未来可能有用”而浪费时间。
在职人士的选择公式很简单，我帮大家整理好了：
01.中后台岗位
如果你做风控、合规、信用管理等中后台岗位→优先考FRM。
FRM一级帮你把工作中的零散经验系统化，二级直接对接管理岗的能力要求，考完后还能补个CDA数据分析师证书，现在风控岗越来越看重量化能力，两者结合竞争力翻倍。
02.前台岗位
如果你做投资、研究、资产管理等前台岗位→优先考CFA。
CFA一级的财务报表分析、权益资产估值，二级的行业分析框架、估值模型应用，每一部分都能直接用到工作中，考完后再考个CPA，进投行、私募的门槛就基本够了。
03.不确定晋升方向
如果你不确定晋升方向→先看公司核心业务。
如果公司以投资、理财为主，就考CFA；如果以风控、信贷为主，就考FRM。
实在拿不准，就先问部门领导：“咱们岗位晋升最看重哪方面的专业能力？”领导的建议比所谓的“黄金组合”靠谱10倍。
第二类：大学生
先定职业赛道，再抢备考黄金期
大学生其实是备考CFA和FRM的黄金人群，时间相对充裕、学习能力较强，但最大的问题是职业规划模糊，容易跟风报考。
大学生选择证书，核心是“提前对接目标岗位能力要求”，具体分三种情况：
01.前台岗位
想进投行、基金、券商前台岗位（研究员、投资经理等）→优先考CFA
备考建议：大二开始打基础，重点学数学（概率统计、线性代数）和财务会计，这两门是CFA的核心基础。
大三下学期报考CFA一级，利用寒暑假集中学习300小时以上，每天保证4-5小时学习时间。
大四毕业后报考CFA二级，毕业前通过CFA一级，找工作时绝对是加分项。
我表妹就是这么规划的，实习时面试官问她估值方法，她直接把CFA学到的DCF模型讲得明明白白，当场就被记住了。
02.中后台岗位
想进银行、保险、券商中后台岗位（风控、合规、信用评估等）→优先考FRM
备考建议：FRM的考试门槛低，对学历没要求，大学生也能考，大二重点学定量分析（微积分、概率论），考个计算机二级证书，掌握基础的Excel建模技巧。
大三报考FRM一级，利用课余时间每天学2-3小时，周末集中刷题。
大四考FRM二级，这样毕业后进风控岗的竞争力远超同龄人。
03.职业规划模糊
不确定前台还是中后台→先考CFA一级，同时考证券/基金从业资格证
理由：CFA一级的知识体系最全面，涵盖金融各个领域，能帮你快速建立金融思维框架，备考过程中你会慢慢发现自己对哪个领域更感兴趣。
而证券/基金从业资格证是金融行业的入门必备，找实习时比“裸奔”强太多。
我就是这样，考CFA一级的过程中发现自己对投资组合管理很感兴趣，后来就明确了往资管方向发展的目标。
第三类：跨行转行者
用证书补背景，精准匹配目标行业
跨行转行者选证书的核心是“用高含金量证书弥补行业经验不足”，这是最直接的敲门砖。
跨行转行者选证书，要结合目标行业的核心需求来选，我整理了三种常见的转行方向：
01.前台岗位
转行投行、资管、私募等前台岗位→优先考CPA（会计、审计科目）+CFA一级
理由：投行最看重财务能力，CPA的会计、审计是硬通货，能帮你快速看懂企业财务报表。
CFA一级能补充投资知识，比如估值模型、投资组合管理等，两者结合完美匹配投行承做、资管研究员等岗位的需求。
而且CPA考出2-3科就有面试机会，不用等全科通过。
02.风控岗位
转行银行风控、金融科技风控岗位→优先考FRM一级+CDA数据分析师
理由：FRM能帮你弥补风险管理基础的不足，而现在的风控岗位越来越看重量化分析能力，CDA数据分析师证书能证明你的数据分析和建模能力，比如用Python处理风险数据、构建风险模型等。
我有个从计算机转行金融科技风控的朋友，就是先考了FRM一级和CDA，面试时凭借数据分析案例成功入职，现在负责信贷风险模型的搭建。
03.销售、顾问岗位
转行金融销售、理财顾问岗位→优先考基金从业资格证+CFA一级
理由：基金从业资格证是入门必备，没有这个连展业资格都没有；CFA一级的投资知识能帮你更好地理解产品，给客户做资产配置方案时更专业，提升客户信任度。
我之前的一个同事从外贸转行做理财顾问，就是先考了基金从业和CFA一级，半年内就成为了团队的销冠，客户都说他比其他顾问更懂投资。
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