行业新闻
发布时间：2014-07-08
CFA|顺丰速运有限公司金融服务事业群首席执行官 舒明
【新或者不新较终由消费者决定】
为准备这个活动我查了一下谷歌，什么叫创新？我记着两个是：
先进，创新这个词在春秋战国时代就出现了。
另外，德鲁克的理解是，把生产环境和生产要素进行重新的结合，那就是创新。
创新，首先有一个创的过程，我们必须把某一种结合做起来，做成目前大家觉得有点意思的东西。新和不新，实际上你新的是不是有意义，较终是由消费者决定的。任何创新对于一个企业来讲都是有风险的，在经济体系里，任何一个企业要承担在经济结构里生存下去的过程，你必须通过创新寻找可持续的竞争优势。
结合到顺丰金融，我们想哪些服务是客户要的，而且在阶段性上是价值洼地。具体我们有什么呢？我们有的是二十几年来的将近百万人，很多人在一线速配，在这个过程里积累了大量对于用户的理解，以及反过来用户对我们整个体系的理解。我们怎么把这些停留在各种层面的数据和信息用起来，怎么把一些冷的数据变成热数据，变成在线的数据，同时把冷数据更多的流动起来，变成活数据，我们怎么样把这些信用，把这些理解变成可以为他们提供金融服务的依据。因此，我们的主要工作是，从线下的一些基础，把它通过线上的方法和思维，还有技术，变成对客户提供金融的依据。
CFA|积木盒子联合创始人|首席执行官 董骏
【我们今天站在一个风口一定要好好把握】
董骏：虽然整个行业扣了一个叫“互联网金融”的名字，但其实这个行业只是互联网整个社会体系发展的过程中，对于金融行业不断贴近需求本质的体现而已。现在阿里的蚂蚁金融，可以基于一些信用数据，加上其他的信用画像，在5到10分钟以内给一个人做消费信贷的验证，并很快形成你的额度。这些形态都是所谓金融创新具体的体现。
针对金融服务带来的是用户体验，用户体验的基础是整个网络环境基础的支持，因为它形成的东西叫做大数据。大数据本身其实是不断的通过交易来强化的。传统的模式下很多线下的交易，包括消费、经营等没有很好的记录，现在很多交易场景发生在线上，不管是买卖、消费，甚至社交都形成一些数据，这个数据跟传统的数据库有极大的区别，不但在空间上是联系的，在时间上也是联系的。有这样的数据我们再做金融，不但可以把企业做的更好，更核心的是我们可以把风险控制的更好。实际上我们达到的效果就是可以更好的降低中间的成本。交易成本的降低，较终也是所有金融服务的参与方所受益的。
我们整个互联网金融创新的过程中，其实还是面临很多的调整和碰撞，这个调整和碰撞无可否认带来现在这个市场上极大的需求。所以我觉得我们现在所处的时代非常有意思，先进个拐点，通过互联网极大的激励原来没有激励到的金融需求，可以让这个市场做的更大，可以做的更散，更小。下一个拐点，实际上在于极度的资源优化配置以后，金融服务的需求反而会降低。也可以说是风险降低，也可以说金融市场，整体市场会在一定程度上萎缩，这些都是未来的事。
今天我们从业人员，不管在这里做什么事，成也好，败也好，就是这个大趋势里的催化剂，不管未来创新的趋势是如何，这个未来从今天已经开始发生，我们今天站在一个风口，如何做，一定要尊重历史，尊重专业的知识，好好把握这样一个机会。这是我对金融创新的理解。
宜信公司创始人|CEO 唐宁
【中国金融创新需要三大突破：思维、模式、技术】
我们有过去九年多对创新的体会，一是从理念方面，当年我们说中国一定会成为信用社会，中国的经济一定是信用经济，所谓人人有信用，信用有价值，这样的状态一定会实现。这当年从理念上是挺大的突破，我们早期的时候问周围的人，这事能做吗？周围的人说你一定是脑子里进水了，中国做个人信用相关的事是死路一条。很多的创新其实是理念上要有突破。
另外，在模式上创新。信用怎么做？当时我找银行，我说银行你借钱给这些大学毕业生参加职业培训，他就是不做。既然机构到个人不可能，那就个人到个人。那时候原汁原味的金融创新，P2P是这么做起来的。但是这样一个合法、合规的模式在金融领域走出了一条路，如果等着机构到个人，那得等到什么时候，所以个人对个人，合法合规的在模式上有这样的创新突破。因此，在中国很多结构创新在很多事的设计上要有所突破。
你有了这样的模式，实现这样新的理念，就要在技术上有创新。技术不仅仅是互联网，不仅仅是大数据、物联网，其实金融技术是实打实的技术，到底怎么做资产证券化，很多衍生到底怎么定价，怎么样估值，这些都是实打实的技术。怎么样风险评级，风险管控，既有所谓的信息技术，也有金融技术。我觉得在座的我们在金融技术方面，以及信用再细分等技术方面有优势，也是非常重要的创新。
谈到信息技术对于金融的影响，还有一种影响叫科技创新。过去没有这个技术，做不了很多应用、很多服务，很多产品。现在我们说农村金融，过去说农村金融信息很难收集上来，我们现在做租赁。把传感器放到偏远地区的拖拉机上，你就知道它跑到哪儿，是跑了还是停了，你把流量秤放到烘干塔上就知道它是在烘干还是没烘干，实时的数据可以送到中央平台上，类似这样的技术让过往没法做的应用和服务成为可能，我们叫科技驱动，这是技术创新层面。
跟大家分享一下，对于创新风险方面的认识，为什么我们非常坚信这一轮金融创新有极大的可能取得成功，比过往N轮的创新都有可能。有时候大家说中国没有创新，其实不是这样，过去几十年有很多这样创新的机会，要不然为什么说一放就乱，一定是放过，但是乱了，所以才一收就死。为什么当年创新没成功呢？关键是人的问题。金融创新到现在这一波，咱们这波人还是靠谱的。所以有靠谱的人，有一群有理想的牛人，希望把金融带到中国来，真正在理念上有突破，模式上有突破，技术上有突破，真正有长线思维，真正有风险意识，这一轮金融创新成功是有希望的，当然与此同时也有很多很多风险，很多曲折，较根本的，当人对的时候，事还是有对的希望的。
普惠金融及爱钱进创始合伙人 杨帆
【杨帆：我们是互联网金融的观察者】
我们也认为未来的金融公司，将会是为大家提供金融服务的技术公司，这些技术公司通过互联网的低成本，通过大数据的技术提供服务。实际上，这个社会非常多长尾的需求并没有被满足，能被传统的实体店覆盖需求的人只有20%，当我们迎来了互联网化，另外80%的人的需求就可以被满足，也意味着他们的流量可能会超过传统的主力人群的消耗。
去中心化会是未来一个巨大的趋势。实际上在互联网去中心化的过程中，我们有非常多的先机，淘宝是先进个，包括爱大厨、功夫熊，互联网金融也逐渐走向去中心化的过程。去中心化的趋势也是从传统的实物商品的去中心化，逐渐走向了没有实物载体服务类的去中心化，我们认为去中心化会是整个金融创新非常重要的原动力。通过技术革新，通过去中心化，离不开互联网金融，会更好的为长尾用户提供更多的服务。
人人贷联合创始人 杨一夫
【杨一夫：坚持稳健和专注】
我讲一些微观的事情。从微观上来讲，因为金融有它的特殊性和复杂性，不管从监管层面，从法规层面，还是从本身风险控制来讲，跟很多其他的创新有区别，它的试错成本挺高的，可以犯小错，不能犯大错，要不停的追求一些创新的东西，又要顾及到法律法规等很多风险，所以我们一直比较坚持的两个原则。
先进， 稳健。
我们觉得不管想做成一件什么事，先要保证不死。传统金融机构在发展的周期过程中，向下的周期可以剥离掉一些东西，可以继续保有用户，保有服务模式，在下一轮周期继续积攒实力。这个过程其实不太适合互联网金融发展的路径，互联网金融需要在发展比较快的时候，时刻对风险有足够的敬畏，所以一定要非常的稳健，不管在产品设计上，还是在资产质量控制上，都要投入甚至比传统金融机构更大的努力。
另外，专注。
现在这个行业竞争蛮激烈的，每一家都有自己擅长的方面，金融服务这个事情是非常大的行业，不是一家机构能做完的，所以你没有必要什么都想做，还是应该专注在一点。我们比较专注在个人金融服务上，没有做太多的小企业，甚至是一些中型企业，这两点一直是我们给大家一个相对比较踏实印象的主要原因。
关于创新。
在中国模式上的创新是很重要的，在中国要想做事总是会想一些办法，一点模糊地带不趟，你没办法做成一些事，你趟的太过了会面对很多的风险，所以你要在非常审慎的过程中做选择。好在这个时代有比较靠谱的创业者，在这个选择下能做出一些可能比较正确的选择，当然这个正确得未来回过头再看了。
未来我们看到一些机会，我们觉得互联网这件事情本质上干三件事，连接人与人，连接人与商品，连接人与服务。人与人连接涵盖大量的信息，人与服务连接，信息提供了很重要的价值，连接人与商品过程中也产生了信息，而且由于信息才使这个商品跟人的连接变的更顺畅。人与商品的服务，可能阿里和京东已经做的比较充分了，连接人与人这件事，可能腾讯做的比较充分了，但是连接人与服务这件事，还是有很多很多可以做的事情。未来互联网会进一步改变金融服务，其实更多改变的是服务的形态，当然一定程度上也改变了风控的方式，当然他没有颠覆掉金融本质的逻辑。未来，当互联网跟金融结合的更紧密，金融服务会反过来改变互联网的服务方式。当改变互联网的金融方式在连接人与服务的方面占比较好的位置，这是我们未来比较关心的方向。
(以上内容根据会议实录整理，未经发言嘉宾确认)
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