哈喽宝子们，我是你们的CFA学姐，这次我们邀请的嘉宾是在银行工作的邹同学，跟她聊一聊在银行工作拥有CFA是什么感觉，一起来看看吧。

　　中国是以银行为主体的金融市场，很多金融朋友都是在银行系统工作的，大量CFA持证人也是在银行工作的。在银行系统考出CFA证书是出于什么原因、有什么发展、未来如何，这个话题值得我们探讨。

　　01、请您简单介绍一下自己的背景，以及当初为什么选择考CFA证书？

　　邹同学：哈喽大家好，我是邹同学。

　　我先简要介绍一下我备考CFA的时间线：我本科在兰州大学，硕士在陕西师范大学，专业都是金融学。我是研究生时期开始准备CFA，研一考一级，研二考二级，分别在21年和22年通过。23年8月入职银行，三级是24年10月左右考过的。

　　选择备考CFA，一方面因为它跟我的专业密切相关，通过备考能把自己的实务和理论打通，用系统的学习提升专业知识，也给研究生毕业后的职业发展拓宽选择。毕业入职后继续把三级考完，是希望CFA能给我的能力做一个背书，在行内更快地获得大家的认可。

　　虽然备考过程比较辛苦，但拿到证书那一刻还是非常兴奋的。因为CFA证书的社会含金量和认可度挺高的，它是全球考试。而且据我所知，我们行内还没有人考过这个证书，所以我三级通过之后特别开心，因为自己是行里的第一个人，感觉自己头上闪闪发光，所有的付出都特别值得。

　　02、您在银行内工作，除了CFA，当初有没有考虑过CPA/FRM这类证书？

　　邹同学：我本硕都是金融专业，在校接触的多是理论知识，实习学到的也跟专业不是特别密切。我之所以选择CFA，是因为它有一套比较完整的投资和分析框架，通过这个考试，能让我把学到的知识放到实际中去运用。比如你自己做投资分析，能更好地理解，给自己更多信心和底气。

　　我没有选CPA，是因为会计方面CFA课程里涵盖了一部分，比如CFA财报科目就跟CPA密切相关；而且CFA涉及的范围比CPA更广，我想考了CFA之后如果还对CPA感兴趣，我会更容易入手。

　　FRM我也有考虑过，毕竟在银行除了投资，更重要的是合规和风险。但为什么没考FRM，是因为我CFA三级是刚入职一年多的时候通过的，CFA持证需要有三年工作经验，所以我想先持证，再去准备下一个证书。加上刚入职要适应工作，领导安排的任务挺满的，刚过三级就想先放松一下，再继续下一段备考。

　　03、很多银行对考取CFA这类证书都有相应的补贴政策，您所在的银行是否也有类似的补贴呢？

　　邹同学：我们银行，入职后考取证书，报名费可以报销，每一级通过都能报；行内对培训费也有政策支持，报班学习能报销一部分，比例我有点记不清了，好像是60%或80%；每年几千块的持证费好像也能报销。我有些朋友在券商或者其他地区的银行，他们行业也有政策支持大家考取这些证书，持证人还是挺多的。

　　04、CFA证书考试是有些难度的，一是时间上的难度，二是知识本身的难度。您觉得一二三级难度有什么区别、考试的难点分别集中在哪儿？

　　邹同学：我个人感觉CFA是一级比一级难：

　　一级都是客观题，把涉及的10个科目基本知识点摆在那里，让你有对应的基础认识，跟基础记忆差不多；

　　二级有点分水岭的意思，会涉及案例和定量分析，虽然还是选择题，但更多需要融入自己的判断能力；

　　三级不是纯题目了，更多是案例题，让你代入实际情景，需要主观给出答案。你要主动调动知识，站在投资人的角度做决策。这个级别更贴近未来的工作场景。

　　CFA整体难度跟其他考试不一样的地方在于，它更看重实际应用，而且一级一级递进，能更好地帮你接收和吸收知识。这就是CFA的特点。

　　05、CFA三个级别的备考时间，您是怎么安排的？

　　邹同学：我除了每天跟着高顿的课程安排看课之外，还会自己刷课后题，每天大概保持4-5个小时左右的学习时间。虽然不是每天都在学，但大部分时间都会保证每天都有吸收和理解。

　　一级总体备考时间短一点，二三级平均备考8-9个月吧，我个人建议最好能留出至少7-8个月的备考时间，时间越充足，备考状态越自如，吸收理解的越多，给自己的信心也越多，考试时状态更好。

　　只要保证学习的时候学进去了、理解到位了，工作日晚上保证2-3个小时听课理解知识点，周末抽大半天集中刷题、梳理框架。把框架建立好，建立起知识树，一切都会比较轻松。大家也可以尝试这个方法。

　　06、很多人觉得CFA最大的难点不是知识理解，而是知识点太多，学了后面忘了前面。您是如何克服遗忘问题的？

　　邹同学：这确实是个很现实的问题。CFA知识点体量很大，我自己备考的时候也经常学了后面忘前面。不过大家都会有这个情况，所以完全不需要焦虑，只要你学的时候真正理解了，哪怕后面忘了，也不用反复回头抠细节。

　　我的应对方法是：每学完一个章节，隔三五天自己梳理一份思维导图，抓住核心逻辑，然后就先放一边。继续往前推进新知识，同时不定期回一眼导图。这样既能保持学习进度，旧知识也不容易丢。每天或每周再抽一点时间做整体复盘。到了备考中后期，多刷题，把框架真正运用到题目里。这套方法对在职考生效率很高，比反复死磕、越学越焦虑要有效得多。

　　具体到学习安排，主要是做三件事：听课、自己梳理框架、做题反向巩固。课程能帮我高效串联知识点，听完课就立刻做题检验，再配合自己画导图，三者结合起来效果很好。资料方面我没有额外拓展，主要用的就是高顿的课程资料和CFA官网的课后题。

　　为什么强调画思维导图和做题？因为这两样是最好的自我诊断工具。画思维导图的时候，图画不出来，说明某个环节卡住了；某条线连不下去，说明那里已经忘了，导图能帮我快速定位遗漏点。做题也是同理，卡住了就立刻知道哪里有盲区，可以针对性补强。很多人听课或背知识点时觉得自己都懂了，但一做题才发现根本不会用。题目才是最诚实的检验。

　　07、您觉得学完整个CFA课程，对职业发展、专业能力、业务落地、职场认知这些方面，带来的最大提升和帮助是哪方面？

　　邹同学：最大提升，概括一句话的话，就是思维建立起了一个比较系统化的资产配置思维，不再特别零散地看待某一个产品。

　　举个实际例子：我读研和工作期间，本科接触的产品不多，读研时会尝试买一些产品，入行后从事个人金融业务条线的工作。通过学习，能更多地站在完整的全生命周期角度，从资产配置、流动性、投资目标和需求去思考。

　　比如有客户来咨询理财产品，以前更多是把行内现有产品直接推给他，告诉他收益多少、有什么优缺点。现在会主动跟客户沟通他的情况，比如收入、负债、风险偏好、未来需要的支出和固定消费，帮他梳理核心资产和可支配资产，再推荐适合他的组合。这就是给我带来的职业能力上的收获，能整体化地帮助配置资产。

　　08、您觉得对于金融专业的同学，无论是本科还是研究生阶段，CFA的知识在哪些方面对国内高校的课程体系形成了重要补充？

　　邹同学：CFA能帮你更好地理解具体业务，同时也是从校园迈入职场的桥梁。

　　在校期间的实习，往往很难带来实质性的收获。而CFA能帮你把研究生阶段学到的知识真正落地，无论是与他人沟通、主动做方案配置，还是自主搜索信息，这些实操能力都能得到切实的提升。这对在读研究生来说是非常好的助力。

　　CFA还能帮你构建一个完整的知识体系。在校时我们学到的知识很分散，比如计量经济学、金融学、行为金融学等，只能很孤立地看它们，都是某一个“点”。但学完CFA之后，你会明白如何把这些知识点串联起来，遇到实际问题时能够融会贯通。这是CFA在知识体系层面能带来的补充。

　　09、最后，请您给银行的小伙伴们一句鼓励的话。

　　邹同学：在银行，证书本质上是一种工具，实际工作中当然不可能靠一张证书解决所有问题。但通过考取证书的过程能学到新知识，考取之后能降低别人对你的认可成本。把证书作为你的专业背书，再用证书里学到的东西去沟通对接，是很高效的方式。

　　人还是需要一些标签的，跟陌生人打交道，标签很有用，对于科班出身的我们来讲，有CFA证书是很锦上添花的选项。

　　路都是走出来的，犹豫不决只会陷在自己的小圈子里。只要往前踏出那一步，不管结果怎么样，时间会给你答案。慢一点也没关系，只要很稳，坚持这个行为本身就已经很有意义了。

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