职业大比拼银行VS咨询:应该选择高盛还是麦肯锡?

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中国CFA考试网 2013-11-24 15:07

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如果你是一位精英人士,正在寻找一份精英职业生涯,你很可能会考虑去投行工作。但是或许你也权衡过做战略咨询。投行和战略咨询都是高薪工作,都对学术要求极高,用一位前麦肯锡主管的话说,就是“不问鼎”、“深度左脑使用者”和“强迫性神经官能症成功者”。而且,它们都能够提供与世界经济的重量级角色进行互动的机会。但是,哪个职业更适合你呢?
 
银行VS咨询:薪水对比
薪酬的确不应该成为选择职业时的主要动机。但如果你对银行业和咨询业的报酬多少感点兴趣的话,不妨看看下面的数字。
来自投行家线上社区Wall Street Oasis的数据显示,在专业的战略咨询公司里,你能拿到的薪水按排序大概如下:
分析师:69,000美元
Associate级别:81,500美元
咨询师:105,600美元
管理人员:155,100美元
负责人/合伙人:319,800美元
 
相比之下,Wall Street Oasis发现投行的前台职位能给到的薪水大概是这样的:
入职一年的分析师:80,400美元
到第二年薪水可达103,000美元
第三年的分析师能拿108,000美元
先进年的associate:113,000美元
第二年的associate:124,000美元
第三年的associate:160,000美元
副总裁:294,000美元
董事总经理:624,000美元
 
可以看出,如果在银行工作你会赚的更多。实际上,我们的分析认为Wall Street Oasis的银行薪水数据要比实际低了一些,所以跟咨询的差距可能还要更大。
然而,一位在投行工作的前麦肯锡分析师说,如果你在咨询待得时间够久,你的待遇可能会超越银行家。当然了——在从事咨询业的前十年,他说,要是在银行工作的话,几乎毫无疑问会挣得更多。“但是,一旦你在投行攀到了MD(董事总经理)级别,你的薪酬待遇就到了瓶颈了,”他告诉我们。“在银行工作,你可能要面临比较大的波动性,不管是市场还是个人表现都可能带来变化。
与此同时,咨询师的职业地位通常都会持续上升。在投行薪水会达到一个峰值,不过他说,在麦肯锡等咨询公司,待遇只有到了高级合伙人水平才真正开始上涨:“以工作了15-20年的资深人士能拿到的中值计算,我敢说麦肯锡或者波士顿咨询的分析师会(在待遇上)超越专业的银行家。”事实可能真是如此:咨询公司的高级合伙人薪水在100万美元以上。
结论:银行在起步阶段薪水更好。咨询公司的薪酬待遇随着工作年限缓慢增加,如果待得时间更长,待遇也会非常可观。
 
银行VS咨询:工作保障
这就给我们带来了第二个问题:工作保障。你在咨询公司工作15-20年的可能性似乎要比在银行工作同等长时间的可能性大得多。
以1994年到2001年的麦肯锡为例,其全球分析师的数量从3,300增加到了7,700,现在分析师已经超过了9,000,总员工数在17,000以上。换句话说,咨询公司的雇佣规模一直在扩张,而且还将维持这种状态。
相比之下,银行的招聘节奏是“张弛结合”。经济与商业研究中心(CEBR)数据显示,在2000年到2007年间,伦敦金融城的员工规模增加了逾10%。从那之后,员工数量下降了35%左右,而且随着固定收入销售和交易的收入下滑和监管压力增加仍面临削减成本和裁员的压力。猜猜谁帮助银行处理成本和监管压力?答对了,咨询师。即便在银行裁员的时候,咨询师仍有很多生意可做。
结论:去咨询业,似乎更能保障你未来的职业生涯。
 
银行VS咨询:工作时长
你在银行工作的时长取决于你所在的职能部门。如果从事销售和交易,那么你需要早上很早开始工作,但市场关门你就可以下班。如果你去银行的过几分之业务,并购或者资本市场,那么你每天的工作时间可能会差别很大:一周工作100小时并不少见, 因为你的周末和假期都被工作占满了,你不在银行工作的朋友慢慢就会疏远了。
在咨询公司工作,从时间上说也很不容易。别忘了作为一名分析师,你可能连续几周都在出差的路上。前面提到的那位前咨询师说,工作日的夜晚通常是咨询工作的杀手——10点收工那是幸运。不过跟银行的国际分支业务不同,工作很少会影响到周末。
银行正试图解决工作时间的问题。瑞士信贷、美国银行、高盛和摩根大通等都引进了新的政策,确保国际分支业务的银行家每个月都能过个周末。他们也在招聘更多的年轻人,这样他们挑大梁的那些员工就用不着工作过于拼命了。比如,美国银行据称今年的分析师和associate要比上一年扩招40%。
咨询公司也开始警惕工作时长问题。过去五年,波士顿咨询一直在推行一项名叫“可预测停工时间”(Predictable Time Off)的政策。按照这项政策,该公司的咨询师在项目开始时被分配一段可预测的停工期。在停工时间,波士顿的咨询师被要求彻底休工——不能查收邮箱,也不能查语音信箱。麦肯锡于2012年也引入了一项灵活工作项目——员工可以在两个项目的间隔期申请不带薪休假、每周工作三至四天,或者长达一年的休工。
结论:如果你想保留自己的周末,不妨选择咨询或者交易。如果你工作日的晚上希望待在家里,而且能够忍受早起床,那么试试交易岗位。如果你不介意整个星期都在外面度过,那就做咨询吧。如果你能够接受把工作日的白天、夜晚,或者部分周末都奉献给工作,但是要睡在自家床上,那就试试投行的国际分支业务。
 
银行VS咨询:生活方式
对于咨询来说,较令人沮丧的莫过于给生活方式带来的困扰。如果你在银行工作,不管公司位于华尔街、新泽西州还是伦敦城,你每天早通勤。当然,如果你担任面向客户的高级职位,你可能不得不经常出差,但如果你是个初级并购银行家或者交易员,你基本每天都会被固定在公司的屏幕前。
相比之下,如果你在咨询工作,出差那是常事,而且是说走就走。用一位麦肯锡雇员的话,“麦肯锡的顾客模式”包括,“周一到周四待在客户那,周五待在办公室。”客户的办公地点可能离公司很近,但也可能是几百公里之外。如果是几百公里外,你可能就得在某个不知名的饭店度过工作日的夜晚了。“出差非常令人痛苦——除非你能有幸接到所在城市的项目,否则你会不停在路上,”现在在银行工作的那位前麦肯锡咨询师称。
总结:咨询的生活方式是悲惨的 ,除非你喜欢住在大城市周边的普通酒店里。
 
银行VS咨询:工作内容
那就工作本身来说,银行和咨询哪个更适合?年轻点银行家可能会把时间花在创建金融模型和招标书(pitchbook)上了,而咨询师更多的是在制造图标模型和PPT文件,所以其实工作差别没有多大。从理论上说,咨询师的生活应该更有成就感,因为咨询师实际上可以去执行他们提出的建议,但是,有个帮助咨询师转行到其它行业的专业人士说,咨询师经常因为没完没了的PPT和把想法付诸实践的少得可怜的机会(有点像初级银行家总是得把为可能永远不会发生的并购交易而准备数不胜数的招标书一样)而痛苦不堪。就因为这个,他说他们经常会离开咨询工作,而转到企业里的管理角色。
前述从麦肯锡顾问转型的银行家称,作为咨询师的生活可能会很有意思,因为会接触各种类型的项目。而那位转型顾问则说,为了让咨询师保持兴趣,咨询公司可能会把他们安排在由不同的合伙人管理的不同项目中,而这本身可能就会成为痛苦的来源。
结论:如果你想跟全球经济来个快节奏的深度互动,那就试试销售或者交易。如果你喜欢在凌晨3点构建一个详细的公司现金流的Excel模型,那就做并购吧。如果你喜欢在酒店里把不同的矩阵图和PPT整合到一块,那就尝试下咨询工作。
 
银行VS咨询:转型前景
当你发现你不想继续在银行或者咨询工作了怎么办?
如果你在一家银行做销售或交易工作,那“转型”可能会非常艰难。如果你够先进,你永远都可以去做一名对冲基金的交易员。要是没那么先进,你可以去合规或者风险部门。要是你有股票研究和销售的经历,你可以去做投资者关系或者公关。要是你曾在并购或者债务资本市场工作过,而且你非常出色,你可以去做私募,或者转到公司内部的战略咨询团队。
相比之下,如果你做过咨询,你随时都可以进入银行(银行雇佣咨询师提供内部战略建议)——不过前提是你曾经服务过金融服务业的客户。例如,摩根士丹利的首席执行官James Gorman就曾经是一位麦肯锡公司的咨询顾问。同样,你也可以跳出咨询行业进入到别的你曾经服务过的行业。人们在咨询行业和其它行业之间来回切换,咨询行业在这一点上很有名。

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