2017年合规与财富管理,看监管科技如何成为主题

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中国CFA考试网 2017-08-23 19:41

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  2017年的合规与财富管理,看监管科技如何成为主题
 
  笼罩着金融服务行业的阴云是什么?——合规问题。     ( 来源: CFAinstitute ) 
 
  全球市场变得越来越复杂,高深莫测的网络攻击威胁也愈发严峻,新的金融管控制度越来越多。紧跟这些新规定是成本很高且十分繁琐的,这样的实践之路简直看不到尽头。
 
  Martin Arnold对《金融时报》曾这么说过,“大型银行,诸如汇丰银行、德意志银行和摩根大通每家每年要花超过10亿美元在合规管控上。西班牙银行BBVA较近就做出估算,平均一家金融机构要有10%到15%的员工负责这一领域。”
 
  这种开销会限制公司的增长,也会影响员工满意度。根据2012年的行业调查显示,60%的合规员工因为工作压力考虑辞职。
 
  为了解决这个问题,银行和财富管理机构都在不停地雇佣新的合规人员,但这无法跟上需要适应的新规定和数据。
 
  较终,21世纪的问题就得用21世纪的方法来解决。轮到人工智能上场了。
 
  人工智能和其他一些新技术在合规方面的应用创造了一个新词:监管科技(Regtech),它将成为2017年的主题。
 
  监管科技包括了一套相关的技术,其中有自然语言处理(natural language processing, NLP)和机器学习,结合在一起就能够分析无固定结构的内容,如法律法规。还可以“阅读”文件,除了能够提取数据,还能“理解”文档某部分内容的意向或目的。如果这听上去很魔幻,那也是因为它本身就很魔幻。这些功能和人类智能十分接近,只是比人类更自动化、更快速。
 
  很多金融服务和金融科技公司已经开始把人工智能放入未来几年的计划中了。Baker & McKenzie律所对金融公司高管做的一项调查显示,49%的人期待他们的公司在未来三年内使用人工智能评估风险。另外29%则希望公司能够利用人工智能更多地了解客户信息,避免洗钱。另有26%则希望人工智能可以用于监管、风控和合规问题上。
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  国际金融科技的监管现状
    (一)各国监管措施各异,缺乏全球统一标准
  由于各项金融科技的创新性和成熟度不同,目前各国主要考虑并实施的是对网络融资和电子货币的监管。在其他金融科技类别中,各国对支付的监管规则已相对成熟,而区块链等技术本身及其影响还处于探索阶段。
 
  (二)国际组织着手调研,初步评估框架出炉
 
  先进,需要对各类金融科技产品及其机构的创新内容和机构特征充分分析。
 
  第二,对其驱动因素加以区分。
 
  第三,要注意前瞻评估对金融稳定的影响,从微观和宏观两个层面加以充分评估。
 
  值得一提的新兴监管科技应用如下:
  IBM Surveillance Insight for Financial Services 可以判断出存在合规风险的员工。这一监控系统拥有“认知性推理引擎”,利用人工智能对异常情况进行情景化研究。它可以分析出无结构的数据库——员工邮件、聊天和语音信件——以及结构性数据,例如交易,之后为公司活动创造出360度全面图景,提高对盲点的警惕性。
 
  Salesforce Shield 是个系列合规软件,可以帮助公司紧跟劳工部门的新规定。
 
   OpenFinance 可以检测投资配置、资产管理和交易的全球行业数据,这样银行就可以了解到哪些行业和客户较容易被新规定影响到——让合规部门来做根本不可能做得完。
 
  “机器学习”这个概念始于1959年,所以人工智能也算不上什么新鲜事物。但在过去半个世纪,尤其是过去几年,它已经变成了一种非常复杂的工具。速度更快,智能更高,可以处理的数据种类也比以前更多了。
 
  当然,人工智能只有在和人类智能合作时工作的效果才较好。合规部门必须学会使用监控科技工具,以更好地使用这些技术。
 
  2017年揭开了序幕,现在正是开始这项工作的较佳时机。尽管监控科技的进化会是一项挑战,但它一定能够驱走多年不散的合规阴云。
 
  本文编译自 CFA Institute Enterprising Investor 主题博客中的 The Regtech Revolution: Compliance and Wealth Management in 2017 一文,作者April J. Rudin。文章仅代表作者本人观点,不应被视为投资建议,所述观点也不一定代表CFA Institute或者作者所在公司的看法。
 
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